樂山守信激勵、失信嚴懲案例

發布時間:2019/04/18 16:04 |來源:樂山市發改委 |專欄:典型案例

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在信貸業務營銷與辦理過程中,興業銀行樂山分行恪守“守信激勵,失信嚴懲”的風險理念,積極運用征信管理工具,在貸前調查和貸中審查環節充分考慮客戶信用報告信息和失信被執行信息,綜合判斷客戶償債意願和償債能力,有效的提升了信用風險的前端把控能力。

案例12018919日,客戶母某某向興業銀行申請辦理個人住房貸款,興業銀行客戶經理在貸前調查環節通過征信三方前置系統信息查詢得知,母某某征信存在較大瑕疵。在近兩年時間内,母某某的某張準貸記卡先後出現了多次逾期,且該張信用卡已為“凍結”狀态。客戶經理考慮到借款人償債能力存疑,還款意願存在較大不确定性,因此以不良信用記錄為由對該筆貸款予以拒貸處理。

案例2201937日,客戶田某向興業銀行申請個人住房貸款,客戶經理通過征信查詢得知田某某存在2014-2016年期間先後11次逾期,雖然不是近兩年“連三累六”的情形,但仍屬于謹慎介入的客戶。雖然客戶征信信息有瑕疵,但是客戶每期逾期金額較小,興業銀行在權限範圍内對其進行了審批準入,但根據客戶信用狀況,遵循了“風險收益”的原則,對其進行了提高利率的處理,利率從15%上浮到20%,略高于支行住房按揭貸款平均利率,進行了有效的風險把控。

通過對征信報告的分析和處理,興業銀行能夠及時掌握客戶信用狀況,了解客戶過往不良信用記錄曆史,對貸款貸前調查和貸中審查環節提供了重要的參考,對于确實存在嚴重征信問題的客戶,興業銀行樂山分行均按照本行制度要求對其進行拒貸或者提高利率的措施,嚴格落實“守信獎勵、失信嚴懲”風險管理理念,切實防範了信貸風險,提高了資産質量。

 

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